Что такое Франшиза?

Что такое Франшиза?

Франшиза — это те минимальные убытки, которые не возмещаются страховщиком при наступлении страхового случая.

Непонимание взаимосвязи между стоимостью полиса и франшизы часто приводит к недоразумениям, грозящим собственнику застрахованной машины потерей денег.


К примеру, вы застраховали свою «девятку», и ночью хулиганы сняли с нее дворники. Вы вполне могли бы обратиться в страховую компанию за возмещением, ведь противоправные действия третьих лиц входят в понятие страхового случая согласно вашему страховому договору. Но стоимость дворников незначительна, и проще будет не собирать бумаги и не тратить время, а поставить новые дворники самому. То есть франшиза – это те мелкие убытки, которые вы будете оплачивать сами.

Это удобно и вам и страховщику – при использовании франшизы страховщик снижает страховой тариф, в результате приходится платить меньшую премию. А для страховой компании это выгодно в том смысле, что затраты на выезд страхового представителя или оценщика на место, а также расходы на ведение документооборота составят гораздо больше, чем величина ущерба.

Размер франшизы и стоимость полиса

Франшиза рассчитывается в процентах от стоимости застрахованного объекта. Например, если он застрахован на 40 тыс. грн., то франшиза может быть 2-3%. Франшиза может быть и 0%, и 100% — такие случаи встречаются в отдельных сегментах страхования. Каждая страховая компания сама определяет ограничения на возмещение убытков.

В любом случае следует помнить о четкой зависимости: чем ниже стоимость застрахованного объекта и, соответственно, цена полиса, тем больше франшиза. «По КАСКО франшиза обычно составляет 0-30%. В большинстве случаев устанавливается следующая франшиза: от 0,5% до1% от стоимости застрахованного объекта по рискам дорожно-транспортного происшествия, противоправных действий третьих лиц и 5-10% по риску хищения»

Франшиза: скупой платит дважды

Полис с какой франшизой надо покупать? Практически все страховщики в этом случае рекомендуют придерживаться принципа <скупой платит дважды> и брать страховку с минимальной франшизой (0-2%). Специалисты опять таки указывают на взаимозависимость размера франшизы и цены полиса: если страховка с большой франшизой, то надо будет забыть о том, что страховщик отвечает за разбитое стекло или украденное колесо.

Однако, как показывает практика, франшиза в страховании — это наименее понимаемый клиентами страховых компаний термин. Особенно, когда страхователь не видит связи между размером франшизы и ценой полиса. <Страховщик может говорить: <Мы пойдем вам навстречу, чуть-чуть снизив тариф. Но вы должны понимать, что при этом мы должны увеличить франшизу>, поскольку страхователь не чувствует тонкостей такого обмена, он соглашается. Клиента успокаивает тот факт, что ему приходится меньше платить в самом начале>.

50%-ная франшиза для техосмотра

Единственный вид страхования, для которого установлен фиксированный размер франшизы, — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) — когда автомобиль застрахован от того, что он ударит. В законе об ОСАГО прописана максимальная сумма непокрываемых страховщиками убытков.

Разумеется, клиент может выбрать и нулевую франшизу по ОСАГО. Но чаще всего водители покупают полис автогражданки только на время прохождения технического осмотра, поэтому и берут самую дешевую страховку с большой франшизой..

Обычно так поступают водители, уверенные в своем опыте. Покупают полис на 15 дней, в течение которых наступление страхового случая маловероятно. Но когда такие водители попадают в дорожно-транспортное происшествие, топонимают, что половину убытков им придется погасить самим, ведь франшиза составляет 50%.

В некоторых случаях все же стоит покупать страховой полис с большой франшизой. Специалисты говорят, что это надо делать, если договор страхования носит искусственный характер. То есть когда страхователю по тем или иным причинам необходим полис, но он не хочет на это тратить много денег….

Доходит до смешного — франшиза может достигать уровня страховой суммы (100%). Иными словами: если наступит страховой случай, страхователь сам будет компенсировать все убытки.

Согласно ст. 12 Закона Украины «Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев наземных транспортных средств» размер франшизы при возмещении ущерба, причиненного имуществу потерпевших, устанавливается при заключении договора ОСАГО и не может превышать 2 % от максимального размера страхового возмещения, установленного распоряжением Госфинуслуг от 8 июля 2010 года N 566.

Франшиза при возмещении вреда, причиненного жизни, здоровью пострадавших, не применяется.

Добавить комментарий