Готовь пенсию смолоду!


Кто хоть раз был в Европе, наверняка заметил одну деталь: в музеях, на выставках и других культурных мероприятиях полно людей пожилого возраста! Они весело и живо обсуждают, фотографируются, одним словом – наслаждаются жизнью.

Вы еще молоды и полны сил? И Вам кажется, что пенсионный возраст, если и наступит когда-нибудь, то очень нескоро. А зря.

Стоит позаботиться о пенсии уже сейчас, если хотите безбедной и обеспеченной старости.

Неутешительная статистика: в Украине из 10 пенсионеров, 8 живут ниже черты бедности, заставляет каждого из нас задуматься о своей пенсии всерьез, и как можно раньше.

Какие же есть варианты?

Так? Или Так?

 

  • Под крылом у государства

С 01.01.2004 года вступил в действие Закон «О пенсионной реформе в Украине», который гласит, что при начислении пенсии учитывается именно страховой, а не трудовой стаж, то есть то время, когда человек работал и оплачивал страховые взносы в Пенсионный фонд, причем не меньше минимального страхового взноса (209 грн. – минимальный ежемесячный взнос по состоянию на июнь 2009 г.).

Частному предпринимателю, плательщику единого налога, если не доплачивать до минимального страхового взноса (209 грн.), чтобы заработать один год страхового стажа необходимо реальных 3,5 г., а работающему на фиксированном патенте – 31г.!!!

По прогнозам ученых, в будущем ситуация усугубится, и к 2012 году один работающий будет содержать одного пенсионера. Соответственно увеличится нагрузка на работающее население и Пенсионный фонд Украины. Для сравнения, в 2005 году дефицит бюджета ПФ превысил 16 млрд. грн., а на 2009 запланировано 39,5 млрд. грн. различных дотаций из госбюджета.

Достойно сожаления, что законодатели прямо и откровенно не сказали 30-50-летним людям, что солидарная система закончится на их поколении, что они обязаны сегодня помогать обеспечивать пенсией тех, кому за 60 и 70 лет, но себе на достойную пенсию они должны накопить сами.

 

  •  Банковский депозит

Это самый простой способ накапливать пенсию. На сегодня, наибольшие ставки по накопительным вкладам с выплатой процентов в конце срока (в среднем 15% годовых в гривне). Главный недостаток этого способа — необходимость каждый год заключать договор с банком, поскольку банки нынче благоразумно не заключают долгосрочные депозитные договора (максимум на 18 месяцев).

 

  • Негосударственный пенсионный Фонд

Еще один способ – воспользоваться услугами негосударственного пенсионного фонда (НПФ). НПФ собирает деньги вкладчиков и инвестирует их в различные отрасли экономики. От того, насколько эффективно фонд будет это делать, зависит сумма Ваших пенсионных накоплений. И здесь – никаких гарантий по доходу. Поэтому, выбирая НПФ, поинтересуйтесь показателями его доходности. Средний доход от вложений в НПФ – 12%, забрать накопленные средства можно только по окончанию срока договора.

 

  • Накопительное страхование

Один из распространенных способов обеспечить себе старость – накопительное страхование жизни. Это самый распространенный вид страхования в США, Западной Европе и Японии. Даже не конкретизируя, можно сказать, что в развитых странах мира около 90% населения имеют полисы долгосрочного накопительного страхования. Например, в Германии на 82 млн. населения в обороте находится более 120 млн. полисов накопительного страхования жизни. Обычно это долгосрочные вклады на 10, 20, 30 и более лет.

Главным преимуществом накопительного страхования жизни есть одновременно накопление и страховое покрытие по рискам. То есть накопительную часть страховки Вы получите по окончании действия договора. А если с Вами что-то случится на протяжении договора страхования (болезнь, потеря трудоспособности, смерть), то Вы или Ваши близкие получите гарантированную страховую сумму, предусмотренную Вами при заключении договора, в среднем это от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч гривен. Вкладчик регулярно делает взносы на свой субсчет в страховой компании, а по окончании договора выбирает приемлемый для него вариант получения накопленных средств: забрать сразу, снимать в виде процентов, забирать частями, оформить пожизненную пенсию и оформить пожизненную пенсию с правом наследования. Доходность, правда, в этом случае чуть ниже, чем в банковских депозитах (средняя 12%), зато гарантирован минимальный доход 4% при любом раскладе. В случае смерти клиента, планируемые для него пенсионные накопления передаются по наследству его родным.

Что касается финансовой грамотности, то все мы примерно в одном положении – и профессор, и студент, и старшеклассник, и учитель. Нас никто не учил, и в большинстве своем не учит до сих пор, рационально планировать семейный бюджет и грамотно управлять личными финансами.  

 

СПЕЦИАЛИСТЫ В ОБЛАСТИ ЛИЧНЫХ ФИНАНСОВ СОВЕТУЮТ:

– хотя бы три месяца продержаться в том бюджете, который Вами запланирован;

– добиться такой структуры семейного бюджета, при которой ежемесячные кредитные платежи не превышают 30% ежемесячных доходов;

– следовать «золотому правилу десяти процентов». Именно 10% от дохода большинство специалистов рекомендуют регулярно откладывать. Мотивируют они это, в частности, тем, что человек даже не помнит, на что у него обычно уходит десять процентов зарплаты. Получается, без этих расходов он мог легко обойтись, и лучше было бы эту «золотую десятину» вложить во что-нибудь дельное.

 

Западные психологи часто говорят о пяти шагах, который должен сделать каждый молодой человек, чтобы обеспечить себе достойную старость:

  1. Взять ситуацию под контроль, выстроить план на будущее.

  2. Откладывать понемногу, но часто – каждый месяц.

  3. Инвестировать в свое будущее, то есть, создать долговременные накопления.

  4. Защитить себя, позаботиться о себе и своих деньгах.

  5. Обратиться за советом к специалистам по финансовым вопросам.

 

Важную роль в этом случае должны сыграть независимые финансовые консультанты. Только они способны донести до потребителя суть пенсионной реформы, помочь выбрать финансовое учреждение и разобраться с условиями программы накопительного страхования жизни.  

 

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.