Ипотека или съемная квартира? Давайте посчитаем


Меня иногда спрашивают, что лучше – купить квартиру в ипотеку или жить на съемной квартире и копить деньги на свою собственную? Можно, конечно, долго дискутировать на эту тему, но все доводы будут субъективные, пока не возьмем в руки калькулятор и не посчитаем. Это я и сделал.

Приведу следующий пример:

Семья хочет приобрести квартиру за 320 000 гривен в ипотеку на 10 лет. Для оформления ипотеки нужно минимум 30% от стоимости, т.е. 96 000 гривен наличными в нашем случае. Допустим, у нас есть необходимая сумма. У банка придётся взять 224 000 гривен кредита под 20% годовых. Предположим, что кредит будет погашаться по аннуитетной схеме (именно эту схему преимущественно предлагают банки в качестве способа погашения кредита) – тогда наш платёж будет в районе 4 300 гривен в месяц. При таких платежах итоговая переплата по кредиту будет порядка 295 500 грн.

Снимая такую же квартиру, Вы ориентировочно будете платить 2300 грн. в месяц, т.е. сможете откладывать разницу – 2000 грн. в месяц или 24 000 грн. в год. Теперь посчитаем, сколько мы сможем накопить за эти же 10 лет, живя все это время на съемной квартире.

Добавлю, что инфляция в нашем примере не учитывается.

Из таблицы видно, что, живя на съемной квартире, за 10 лет мы сможем отложить 240 000 грн. (24 000 * 10) плюс 612 756 грн. процентов по вкладу. Собственную квартиру у нас будет возможность купить уже на 5-м году накоплений.

 

При этом Вы не получите такие минусы ипотеки как:

• Риск потери недвижимости.
Знаете ли Вы, что каждый 5-й ипотечный кредит является для банка проблемным? Думаете, пострадавшие люди не были уверены в том, что с ними такого не случится? Например, во многих ипотечных договорах указано, что если за год Вы просрочите 3 платежа, то банк вправе требовать выплаты всей оставшейся суммы до конца месяца (в большинстве банков). Если Вы этого сделать не сможете, то квартира будет продана на аукционе за копейки, чтобы банк смог вернуть себе остаток (ту сумму, которую Вам еще оставалось заплатить). Тот факт, что Вы платили несколько лет, никого волновать не будет!

• Возникновение проблем при разделе имущества после развода.

 

Теперь пройдемся по плюсам съемной квартиры:

• При смене работы можно сменить и квартиру, чтобы не ездить в другой конец города.
• При необходимости очень просто увеличить площадь недвижимости.
Многие могут возразить, что недвижимость за такой промежуток времени (10 лет) гарантированно подорожает, но как по мне надеяться на изменение цены это рулетка, которая может обернуться для Вас проблемами. Напоминаю Вам о том времени, когда многие в кризис не смогли оплачивать долларовые кредиты, т.к. обесценилась национальная валюта.

Давайте посмотрим, почему же это все-таки рулетка:
наша квартира в 2003 году стоила приблизительно 100 000 гривен, но если бы мы её купили перед самым кризисом 2008 года за 375 000 гривен, то сейчас бы жалели об этом. После кризиса квартира подешевела и исчез бурный рост цен, на что многие и рассчитывали, беря ипотеку (хотели зафиксировать цену). Я вообще молчу про ситуацию, когда большинство людей взяло тогда кредит в валюте и после роста курса доллара им пришлось чуть ли не в 2 раза больше платить по кредиту. В общем спрогнозировать, что будет в ближайшие 10 лет, не сможет со 100% гарантией никто.

 

Но всё же, какие плюсы есть у ипотеки? Вот они:

• Если Вам и Вашей семье срочно нужна прописка;
• Во многих случаях, снимая квартиру, Вы не сможете обустроить жилье по своему вкусу;
• Вас могут попросить съехать со съемной квартиры;
• Банк „от и до” проверяет недвижимость по своим каналам, т.к. ему не нужны проблемные квартиры, которые в случае Вашей неплатежеспособности он не сможет продать.

Здесь я показал лишь принцип расчетов. Сделайте такой же просчет для своей местности и не исключено, что Вы сделаете для себя другие выводы.

P.S. Вы можете провести расчеты для своей конкретной ситуации, воспользовавшись моим специальным калькулятором: Калькулятор

 

Дмитрий Леонов
Независимый финансовый советник

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.