Сравните полис страхования жизни и пенсии с другими формами сбережений 1


Чтобы сохранить необходимые в течение всей жизни Сбережения:

  • сберегаемые деньги должны расходоваться только в периоды действительной в них потребности – в случаях долгосрочной или постоянной, частичной или полной утраты доходов;
  • сберегаемые деньги должны вкладываться в инструменты c минимальным риском утраты вложенных денег:

A) в Сбережения с отрицательной или меняющейся доходностью, использующие накопительный механизм:

  • иностранная валюта
  • драгоценные металлы и камни
  • недвижимость
  • антиквариат

“Накопительные” Сбережения имеют низкий риск нецелевой растраты (кроме наличной валюты) и постоянную (не зависящую от потребности в расходовании сбережений) отрицательную или меняющуюся доходность. Поскольку цены на недвижимость и ценные металлы формируются рынком (зависят от его подъёмов и спадов), а оборот и (или) владение этими формами сбережений облагается налогами – то в случае долгосрочного (многолетнего) использования этих форм сбережений чаще всего имеет место низкая и отрицательная доходность.

 

Б) в Сбережения с низкой доходностью, использующие накопительно-инвестиционный механизм:

  • банковские депозиты в надёжных банках

Сбережения в форме банковского вклада имеют высокий риск нецелевой растраты (банки заинтересованы не в сбережениях, а в кредитовании своих клиентов), и постоянную (не зависящую от потребности в расходовании сбережений) низкую доходность. Поэтому жители развитых стран, как правило, используют этот финансовый инструмент не для сбережений, а для краткосрочного (до 5 лет) накопления денег.

 

B) в Сбережения с высокой или очень высокой доходностью, использующие накопительно-инвестиционно-страховой механизм:

  • полисы страхования жизни и пенсий

Сбережение с помощью Полисов страхования жизни и пенсии исключает нецелевую растрату сберегаемых денег (отрицательная доходность в случае, если сбережения используются не по назначению), а в случае потребности в Cбережениях (т.е. когда вложенные в Сбережения деньги должны расходоваться) – даёт высокую или очень высокую доходность.

Оценим другие преимущества сбережения денег с помощью Полиса. Сбережения должны защищать Ваши деньги от растраты под воздействием рекламы и маркетинга

Главная причина, мешающая сберегать деньги и создавать капитал – это растрата денег на “рефлекторные” покупки, навязанные рекламой и маркетингом о которых люди зачастую не помнят уже через несколько дней. Именно эта растрата – причина “вечного” вопроса: куда деньги деваются?

Рефлекторная растрата денег повседневно навязывается Вам и Вашим близким:

  • рекламой

Грамотно сделанная эффективная реклама “работает” на подсознательном уровне, поэтому люди, покупая тот или иной товар, часто не отдают себе отчёта, что на самом деле растрата денег была навязана рекламой. Полная защита от давления рекламы невозможна даже теоретически. Многие люди (особенно женщины) тратят на “рефлекторные” покупки до 30%-45% всех доступных к израсходованию (в кошельке или на банковской карточке) денег. Поэтому часто реклама лишает финансов по-настоящему важные нужды человека и его семьи, мешает создавать сбережения.

  • Банками

Банки – это расчётно-кредитные учреждения. Поэтому они получают основную прибыль не от инвестирования сбережений, а от расчётов и кредитования покупок. Чем больше у клиента расчётов по покупкам и чем чаще он берёт у банка в кредит – тем выгоднее банку. Поэтому клиенты банка и члены их семей постоянно подталкиваются к новым покупкам и выгодным для банка кредитам. Для этого банк предлагает расчётные и кредитные карты всем членам семьи, участие в дисконтных программах, “выгодные” условия кредита, и т.д. Услуга сбережения денег (банковский вклад) используется банками, чтобы более легко привлекать новых клиентов с последующим навязыванием им потребностей в кредитовании. Поэтому людям с ограниченными доходами очень трудно создать достаточные сбережения в банке – значительная часть зарабатываемых ими денег уходит Банку на выплату кредитов.

  • Потребительским кредитованием

Завлекая клиентов с помощью агрессивной и зачастую недобросовестной рекламы, не проверяя платёжеспособность заёмщиков и покрывая невозврат мошенниками кредитов за счёт грабительски высоких процентов, уплачиваемых порядочными клиентами, бесконтрольное развитие потребительского кредитования не позволяет многим семьям сберегать деньги для более важных жизненных задач.

  • Имиджевым потреблением

высокоприбыльный бизнес, использующий рекламное навязывание т.н. “товаров престижа” людям с ограниченными доходами или разбогатевших недавно (по настоящему богатые и знающие цену деньгам люди формируют своё потребление, исходя не из рекламы, а из личных рекомендаций своего круга общения). При этом “престижность” товара достигается прежде всего с помощью рекламного “промывания мозгов”, а стоимость дорогой рекламы с лихвой окупается увеличенной стоимостью “престижного” товара. В развитых странах существуют законодательные ограничения факторов, мешающих сберегать деньги, и многие поколения людей адаптированы к рекламному прессу. В России все эти механизмы облегчения кошельков используются практически бесконтрольно. Против зарабатываемых денег ежедневно работает огромная, неконтролируемая, профессиональная и хорошо оплачиваемая индустрия, навязывающая растрату.

 

Поэтому самый надёжный способ защитить Ваши деньги от этого давления – ограничить или сделать невыгодной трату Ваших Сбережений без действительной нужды.  

 

Сравним, как разные формы Сбережений защищают Ваши деньги от ненужной растраты:

Сравним, как разные формы Сбережений защищают Ваши деньги от ненужной растраты:
Приобретение драгоценностей: 
Драгметаллы в слитках и монетах, ювелирные изделия, драгоценные камни, антиквариат
Недвижимость Приобретение наличной иностранной валюты Банковский вклад (депозит) Ваш Полис
Риска растраты нет. Сбережениями невыгодно пользоваться без нужды (трудность и потери денег при быстром превращении драгоценностей в деньги) Риска растраты нет. Однако возможность сберегать деньги, постоянно вкладывая часть текущих доходов в недвижимость, согласитесь, есть далеко не у всех. Риск растраты высокий Риск растраты очень высокий: 
Банк заинтересован в Вашей покупательной активности и кредитовании; банковские карты значительно облегчают рефлекторное расходование денег
Риска растраты нет сбережениями невыгодно пользоваться без нужды (потери при досрочном расторжении договора страхования).

    Сбережения должны защитить Ваши деньги от инфляции

Инфляция (не курс валют, а реальное снижение покупательной способности денег) cоставила:

  • Деньги в наличных стали дешевле на 12,3% (официально)
  • Деньги в наличных долларах США стали дешевле на 2,4%
  • Деньги в наличных евро стали дешевле на 2,3%

 

 

Сравним, как разные формы Сбережений защищают Ваши деньги от инфляции:

Сравним, как разные формы Сбережений защищают Ваши деньги от инфляции:
Приобретение драгоценностей: Драгметаллы в слитках и монетах, ювелирные изделия, драгоценные камни Недвижимость Приобретение наличной иностранной валюты Банковский вклад (депозит) Ваш Полис
Обесценивания практически нет из-за относительно стабильного курса драгметаллов и драгкамней по отношению к валютам. Обесценивания практически нет в случае роста цен на недвижимость.
В случае стабилизации или падения цен на недвижимость – возможно обесценивание.
Непрерывное обесценивание Обесценивания нет, процент по вкладам в надёжных банках практически равен уровню инфляции Обесценивания нет.
В случае возникновения потребности в расходовании сбережений (страховой случай) очень высокая доходность (на порядок превышающая уровень инфляции).

 

  Сбережения должны защитить Ваши деньги от воров

Наиболее распространённая форма сбережений – покупка иностранной валюты и драгоценностей, чаще всего хранящихся дома. Поэтому, каждое одиннадцатое зарегистрированное преступление – квартирная кража.  

 

 

 

Сравним, как различные формы Сбережений защищают Ваши деньги от воров:

Сравним, как различные формы Сбережений защищают Ваши деньги от воров:
Приобретение драгоценностей: Драгметаллы в слитках и монетах, ювелирные изделия, драгоценные камни Приобретение наличной иностранной валюты Банковский вклад (депозит) Ваш Полис
Риска нет только при условии хранения в банковской ячейке Риск обмана при покупке и продаже Риска нет только при условии хранения в банковской ячейке Риск обмана при покупке и продаже Риска нет Риска нет

 

    Сбережения должны защитить Ваши деньги от рискового инвестирования

Проблема : Инфляция безжалостно съедает заработанное нами. Чтобы защитить свои деньги, мы вынуждены инвестировать их – самостоятельно или с помощью Банка, уполномоченной Вами инвестиционной компании. Однако рынок ценных бумаг очень ненадёжен. В случае, если жизненно важные для Вас Сбережения будут инвестированы в ненадёжные инструменты – высок риск утратить необходимые для Вашей старости деньги.

 

 

 

Сравним, как различные формы Сбережений защищают Ваши деньги от рискового инвестирования:

Сравним, как различные формы Сбережений защищают Ваши деньги от рискового инвестирования:
Приобретение драгоценностей: Драгметаллы в слитках и монетах, ювелирные изделия, драгоценные камни Приобретение наличной иностранной валюты Банковский вклад (депозит) Ваш Полис
Риска нет деньги не инвестируются и поэтому не растут. Риска нет деньги не инвестируются и поэтому не растут. Действия банков по инвестированию Вашего депозита и других своих собственных и привлечённых средств не имеют такой жесткой государственной регламентации, как страховые компании. Поэтому банки значительно чаще страховых компаний становятся банкротами и не выполняют свои обязательства перед Клиентами. С целью защиты денег страховая компания обязана инвестировать страховые резервы исключительно в финансовых инструментах высокой надёжности. Государство в лице Службы страхового надзора постоянно и жёстко контролирует как выполнение Страховой компанией требования по исключительно надёжному инвестированию резервов, так и соответствие этих резервов текущим обязательствам компании перед своими Клиентами.За счёт этого значительно снижается риск утраты Ваших денег по причине рискового инвестирования или недобросовестности страховой компании.

 

    Сбережения должны защитить Ваши деньги от судебных претензий третьих лиц (конфискация, арест, взыскание по суду, раздел имущества при разводе) Мы живём в мире, пронизанном финансовыми отношениями людей, предприятий и государства. В своей обыденной жизни мы зачастую не отдаём себе отчёт в том, что наши деньги представляют интерес не только для воров, но и вполне законопослушных сограждан, частных предприятий и государственных организаций, партнёров и тех, кого мы считаем близкими. Вы, безусловно, знаете о том, что деньги даже самых влиятельных людей не застрахованы от претензий третьих лиц (расторжение брака, решение суда, иски, конфискация, арест счетов и т.д.). Жить в Украине, не нарушая законы, трудно. Внеся часть своих средств в на свой Полис накопительного страхования жизни на срок, больший, чем установленный законодательством срок давности привлечения к предполагаемой ответственности, Страхователь не только пользуется страховой защитой на весь период действия договора, но и получает по его окончанию все свои средства, увеличенные на инвестиционный доход. При этом данная выплата освобождена от подоходного налога, и есть возможность официально декларировать свой доход как полученный по договору страхования жизни, взнос по которому был уплачен за пределами срока давности привлечения к ответственности.

 

Сравним, как различные формы Сбережений защищают Ваши деньги от судебных претензий третьих лиц:

Сравним, как различные формы Сбережений защищают Ваши деньги от судебных претензий третьих лиц:
Приобретение драгоценностей: Драгметаллы в слитках и монетах, ювелирные изделия, драгоценные камни Недвижимость, антиквариат Приобретение наличной иностранной валюты Банковский вклад (депозит) Ваш Полис
При условии хранения в банковской ячейке – риск высокий Риск очень высокий При условии хранения в банковской ячейке – риск высокий Риск высокий Ваши деньги могут быть взысканы (арестованы, конфискованы, разделены) в пользу третьих лиц по решению суда (раздел имущества при разводе, судебные иски и т.д.) Риск отсутствует
Уплаченные Вами страховые взносы в период страхования формально Вам не принадлежат – из них страховая компании формирует обезличенные, использующиеся в интересах всех Клиентов резервы – и поэтому Ваши деньги не могут быть конфискованы, подвергнуты аресту или взысканы решением суда в обеспечение исков третьих лиц.

 

Источник: insguide.ru

 


Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Мысль на тему “Сравните полис страхования жизни и пенсии с другими формами сбережений